Ciencias atuariais o que estuda

As pessoas morrem. Infelizmente esse é o ciclo natural da vida, diria Pedro Bial em qualquer final de BBB. Pensando na morte, surgiram coisas como seguro de vida ou mesmo a nossa famigerada previdência. Porém, se todo mundo que fizer seguro de vida morrer e todo mundo que tiver previdência não morrer, meio que estado e empresas irão à falência. E é aí que o profissional de ciências atuariais entra.

Mas antes que você me entenda mal, o profissional de ciências atuariais não vai matar nem cuidar da vida de ninguém. Ele vai usar da estatística e matemática avançadíssima para tentar entender as probabilidades de alguém viver ou morrer. Mais precisamente, o atuário ou atuária, estuda os riscos, expectativas e previsões financeiras. É o responsável pela elaboração de planos de seguro (seja de saúde, de vida ou qualquer outro) ou de previdência e pela realização de outras operações financeiras que envolvam risco.

Então as ciências atuariais ajudam o setor empresarial com todo esse conhecimento lindo, identificando possibilidades e probabilidades nas mais diversas situações. Mas o que um profissional dessa nobre arte precisa ser ou saber?

O Perfil do Profissional de Ciências Atuariais

O profissional dessa área deve ser uma pessoa que goste de trabalhar com estatística e probabilidades. Ter um bom entendimento de análise de dados também ajuda. Além disso, ele deve ser embaixador, amante, príncipe, representante real da matemática. Sério, se tu quer ser um especialista em ciências atuariais, vai precisar amar a matemática de todo o coração.

A pessoa precisa ser analítica, atenta e com ótima leitura de mercado e economia. A profissão exige muita cautela e previsões que sejam as mais próximas da realidade. Estar atento a todas movimentações do mercado financeiro e também estar conectado com todos os movimentos da sociedade é importante, já que o atuário lida com esses dois lados com a mesma intensidade.

E aí, tá curtindo essa parada de ciências atuariais? Então bora saber o que você vai ver no curso.

O Curso de Ciências Atuariais

Bom, a gente já falou que o mano que quer fazer esse curso meio que precisa idolatrar os números, né? Pois bem, o aviso foi dado. Saiba que já no primeiro ano vai ter muito cálculo e matemática financeira avançada. A parada começa a ficar mais “light” quando umas matérias de humanas entram lá pelo terceiro ano. Ao final, o bom e velho TCC aparece aparece para traumatizar os jovens atuários. Na maioria das faculdades, o que é pedido no TCC é uma monografia daquelas, sobre um tema da escolha do sofredor.

Veja um pouco da grade curricular deste curso:

– Cálculo;– Cálculo Numérico;– Estatística;– Matemática Financeira;– Psicologia Básica;– Língua Portuguesa;– Técnicas de Redação;– Contabilidade Básica;

– Trabalhos Práticos Gerais de Ciências atuariais.

Áreas de Atuação

Tá tudo ok até agora. Você tem o perfil, já tá afim de encarar o curso, inclusive já fez o nosso teste vocacional e nele deu “CIÊNCIAS ATUARIAIS” no resultado, mas não sabe ainda o que um atuário pode fazer. Calma, vamos te explicar.

Gestão Patrimonial

As firma não podem se dar ao luxo de viver conforme cada dia. Tem que ter planejamento. E agora entra o super atuário. Alguém que vai avaliar os riscos, necessidades de cobertura de seguros e também pode dar um help na vendas ou fusões de empresas. Vai ter muita pesquisa, muita catalogação e avaliação do patrimônio como um todo.

Auditoria Atuária

Aqui cê vai poder fiscalizar seguradoras, bancos, empresas de investimento e fundos de pensão para ver se está tudo ok com eles, para que não haja nenhum risco excessivo.

Estatística Atuária

O preço do seguro subiu? Culpa do cientista atuário. Tá, não é culpa dele. Mas a pessoa que trabalha com estatística atuária tem como responsabilidade calcular valores de seguros, prestações, riscos de serem pagos ou não. Também trampa na parte de contratos em geral, apólice de seguros e até nos famigerados planos de saúde.

Planejamento Atuário

Toda empresa que se preze precisa ter um caixa seguro e saudável. O planejador atuário calcula todas as necessidades financeiras da empresa e também o quanto de dinheiro vai ser necessário para que ninguém quebre. Ter grana para pagar dívidas, garantia de empréstimo e para longos tempos de crise é essencial para um bom funcionamento e o profissional atuário vai ajudar.

O Dia a Dia de um Profissional de Ciências Atuariais

Independente se você vai fiscalizar, auditar, planejar ou prever, o dia a dia de um profissional dessa área é rodeado de números. Muito mais do que em muita profissão de exatas.

Outra coisa que é certa para um profissional de ciências atuariais é que ele tem que estar totalmente ligado com o que acontece com o mercado financeiro. Isso com toda certeza dita e muito do dia a dia. As empresas estão cada vez mais globalizadas e qualquer movimento na China acaba desestabilizando alguém lá em São Luís do Maranhão.

Para alguns, a rotina de avaliar seguros ou previdências será grande. Outros podem ir de empresa em empresa fazendo auditorias e acompanhando a saúde financeira. Outros, ainda, podem trabalhar em órgãos públicos prevendo os riscos que o governo pode correr com alguns investimentos ou até mesmo sobre o assunto polêmico da previdência.

Mercado de Trabalho

Mas o atuário ainda terá futuro daqui uns anos? Bom, nossa bola de cristal não diz nada sobre a profissão acabar. Por isso, vamos aos fatos. O mercado no geral deu uma leve retraída, normal. Mas no setor de seguros, por exemplo, já houve alta no índice de empregos. Além da área de seguros, fundos de pensão e bancos também são outras boas oportunidades de trabalho.

O mercado pode aquecer ainda mais com a questão da reforma da previdência. Mais pessoas podem procurar novas formas de investir ou economizar dinheiro para o futuro e nesse cenário o profissional de ciências atuariais é a pedida para prever cenários.

No final das contas, todo mundo precisa cuidar bem das suas finanças e ter um profissional que possa ajudar a avaliar riscos e ver probabilidades é muito importante. Então fica tranquilo que mercado para você brilhar, tem.

Veja alguns lugares que o atuário pode dar show:

– Bancos;– Seguradora;– Fundos de Pensão;– Órgãos Públicos (Susep, Previdência Social, ANS);– Planos de Saúde;

– Empresas que trabalhem com riscos do mercado.

E OS SALÁRIOS?

Give me the money, bitch! Tá, a gente escreveu tudo isso só pra você chegar nessa tão sonhada parte. É claro que aqui é uma média e que não significa que você vai ganhar somente isso nem nada. Mas sei que seus pais devem estar loucos pra saberem quanto que um profissional de ciências atuariais ganha.

A média, segundo o site love mondays, é de R$ 4.459,00. Top, não?

Mitos e Verdades

MITO.

”A culpa do aumento no seguro é do atuário”

Não, né? O atuário prevê os riscos e as possibilidades do mercado. Logo, não é ele quem decide as coisas. Apenas acompanha a tendência do que está acontecendo no mercado financeiro.

VERDADE.

”Quem faz Ciências Atuariais vai viver vendo número o dia todo”

Acertô miserávi! Atuário vai viver com os números, sonhar com eles, dormir agarradinho, levar os números pra passear.

E aí, bora prever os riscos do mercado financeiro e agitar umas vendas de seguro ou previdência? Se ainda não estiver decidido sobre sua carreira profissional, vem fazer o melhor TESTE VOCACIONAL da internet!

SAIBA MAIS SOBRE

CIÊNCIA DA ECONÔMICAS
ESTATÍSTICA
CIÊNCIAS CONTÁBEIS

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O profissional formado em Ciências Atuariais é responsável por elaborar planos de seguro,  previdência, dentre outras operações financeiras que envolvem riscos.

O curso de Ciências Atuariais é uma ramificação da Economia, onde se analisa riscos e expectativas para realizar previsões financeiras. Embora não seja um dos cursos mais populares entre os estudantes, é uma das profissões que está em crescimento no Brasil. Conheça mais sobre o curso, mercado de trabalho, nota de corte e salários.

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O profissional formado em Ciências Atuariais é responsável por elaborar planos de operações financeiras que envolvam risco, como operações de seguro, resseguro, planos de vida e de saúde, previdência, títulos de capitalização, entre outros.

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Para isso, os atuários irão usar contas matemáticas e estatísticas para avaliar as possibilidades de perdas da seguradora ou da instituição previdenciária, para então determinar valores de prestações de seguro, de prêmios devido pela seguradora em caso de acidente, morte, roubo, etc.

Além de analisar e qualificar riscos, o bacharel em Atuária também pode trabalhar administrando o caixa de grandes e pequenas empresas, para garantir que elas consigam pagar todas as dívidas e obter lucros. Também é comum que estes profissionais atuem ao lado de economistas e contadores na área de Gestão Patrimonial das empresas, com planejamento de compras e vendas, sempre visando a maior valorização possível dos patrimônios da companhia em que atua.

Mercado de Trabalho

A atuária existe desde 1940 no Brasil, portanto não é uma profissão recente, ainda assim, muitos brasileiros não conhecem este graduação, por ser pouco divulgada. Embora não seja muito procurada pelos estudantes, é um campo que está em constante crescimento e demanda de muitos profissionais.

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De acordo com especialistas em recursos humanos, a Ciências Atuariais é uma das carreiras que tende a ser promissora nos próximos anos, acompanhando a alta do mercado de seguros e previdência, que possui baixa concorrência no Brasil.

Estima-se que existam 3 mil atuários ativos no país, dentre eles, somente cerca de 1 mil profissionais estavam cadastrados no Instituto Brasileiro de Atuária (IBA) em 2017, de acordo com dados do Instituto.

Portanto, a demanda por esses profissionais é grande. Normalmente, os graduados podem atuar em empresas de qualquer segmento, desde que fiquem responsável por atividades ligadas à economia. Contudo, os empregadores mais frequentes são bancos e seguradoras.

Já na área pública, é possível encontrar cargos em diversos órgãos supervisores e fiscalizadores, como a Superintendência de Seguros Privados (Susep) e Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).

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Em São Paulo e Rio de Janeiro concentram-se o maior número de vagas, já que costumam ser sedes das seguradoras, dos bancos e de empresas de previdência privada. Já em Brasília, há vagas em órgãos ligados à Previdência Social. No Nordeste, a área da saúde demanda de profissionais.

Os principais empregadores são:

– Bancos privados e estatais

– Instituições financeiras

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– Corretoras de seguros e de planos de saúde

– Instituições de seguridade social

– Fundos de pensão

– Empresas de financiamento de bens e imóveis

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– Regimes próprios de previdência social (dos funcionários públicos)

– Ministério da Previdência

– Previdência Social (Previc)

– Superintendência de Seguros Privados (Susep)

– Empresas de Capitalização e/ou sorteios

Áreas de Atuação

Auditoria atuarial: nesta especialização, o profissional formado em Ciências Atuariais trabalha como um fiscal e é responsável por fiscalizar as atividades de empresas que trabalham com dinheiro e riscos (como seguradoras e bancos), além de analisar cálculos em busca de erros ou fraudes.

Estatística Atuarial: o atuário trabalha calculando valores e analisando estatísticas para determinar o valor das parcelas e dos prêmios de seguros e de previdências complementares, além de determinar os riscos deles serem pagos ou não de acordo com determinada região. O bacharel em Ciências Atuariais é imprescindível na produção de contratos, apólices de seguros e determinação de preços dos planos de saúde.

Planejamento de reservas: nesta área, o profissional programa e controla as reservas financeiras de instituições de previdência complementar, companhias de seguro, entre outros, para garantir através de projeções de gastos e lucros, que seja possível honrar os compromissos com os segurados.

Mercado financeiro: especialização onde o profissional de Ciências Atuariais atua com aconselhamento e consultoria no mercado financeiro através da análise de produtos do mercado para verificar os riscos de cada investimento.

Perícia técnico-atuarial: é neste ramo onde o atuário fica responsável por ações judiciais que envolvam o cliente e a empresa na qual ele exerce sua função.

Gestão Patrimonial: o atuário é o responsável por pesquisar, avaliar e catalogar o patrimônio da empresa. Além de avaliar riscos, como necessidades de cobertura de seguros, preparação de vendas, compras ou fusões de empresas.

Planejamento Atuário: nesta especialização atuário calcula as necessidades financeiras das empresas, determina o valor que deve ser mantido no caixa (dinheiro que não deve ser guardado para possíveis imprevistos ou investimentos).

Carreira

Ganho inicial: Em início de carreira, os atuários ganham, em média, R$ 2 mil a R$ 3 mil mensais com cargos de trainee. Como júnior, os ganhos podem chegar a R$ 4 mil em grandes empresas.

Ganho intermediário: Já em escalão intermediário, com um nível pleno, o salário fica na média de R$ 5 mil mensais.

Ganho no auge da carreira: Quando alcançam o nível sênior e master, os ganhos do profissional de Ciências Atuariais pode chegar a R$ 15 mil. Entretanto, os valores normalmente variam entre R$4.994,70 e R$ R$8.441,05 por mês.

O Curso

Muito comparado com a área de Economia e Estatística, o curso de Ciências Atuariais está na área de Exatas e é recomendado para quem realmente goste de Matemática.

A grade curricular tem disciplinas de cálculo, contabilidade, economia, matemática financeira, probabilidade e estatística. Portanto, prepara-se para lidar com muitos números. O aluno também irá estudar matérias específicas, como psicologia teoria do risco, contabilidade de seguro e gerência de risco financeiro.

Além de legislação e psicologia, redação e gramática também é comum na grade curricular, já que o atuário será responsável por elaborar contratos e redigir regulamentos.

No primeiro e segundo ano do curso, o aluno irá se deparar com disciplinas na área de exatas que exigiram muita matemática. A partir do terceiro ano, grande parte das faculdades irão introduzir as matérias de humanas, para que a formação do profissional em Ciências Atuariais seja diversificada. É neste momento que o aluno irá estudar Língua Portuguesa, Redação, Gramática e Psicologia Básica.

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No último ano, o aluno precisará apresentar um trabalho original, o Trabalho de Conclusão de Curso – TCC para conseguir o diploma em Ciências Atuariais.

E não acaba por aí, assim com acontece em algumas profissões, como em Direito, o profissional formado em Bacharel em Ciências Atuariais só poderá atuar como atuário se obter o registro expedido pelo Instituto Brasileiro de Atuária (IBA) através de uma prova de qualificação.

Confira a grade básica do Curso de Ciências Atuariais:

• – Álgebra;
• – Análise de Investimentos;
• – Cálculo Diferencial e Integral;
• – Cálculo Numérico;
• – Contabilidade Básica;
• – Economia;
• – Estatística;
• – Gestão Financeira;
• – Introdução à Administração;
• – Legislação Social;
• – Língua Portuguesa;
• – Matemática Financeira;
• – Psicologia Básica;
• – Técnicas de Redação;
• – Trabalhos Práticos Gerais de Ciências atuariais.

Nota de Corte

Caso você tenha interesse em cursar Ciências Atuariais em uma universidade pública, confira as notas de corte SISU para todo o Brasil:

Nota de corte média em todo Brasil: 668.38 (Média baseada em 13 cursos por todo Brasil)

Maior nota de corte em todo Brasil: 759.00 (UFRJ Cidade Universitária)

Menor nota de corte em todo Brasil: 588.00 (UFPB Unidade Sede)

Melhores Universidades em Ciências Atuariais

Atualmente existem apenas 15 universidades que oferecem o curso de bacharel em Ciências Atuariais no Brasil e são reconhecidas pelo Ministério da Educação (MEC).

Dentre elas, listamos as melhores faculdades de acordo com os resultados obtidos no Exame Nacional de Desempenho de Estudantes (ENADE) e através das avaliações do (MEC). Confira a lista:

• – Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) – Rio de Janeiro – RJ;
• – Universidade de São Paulo (USP) – São Paulo – SP;
• – Universidade Federal de Minas Gerais (UFMG) – Belo Horizonte – MG;
• – Universidade Federal do Rio Grande do Sul (UFRGS) – Porto Alegre – RS;
• – Universidade Federal da Paraíba (UFPB) – João Pessoa – PB;
• – Universidade Federal de Alfenas (UNIFAL) – Varginha – MG;
• – Pontifícia Universidade Católica de São Paulo – (PUCSP) – São Paulo – SP;
• – Centro Universitário das Faculdades Metropolitanas Unidas (FMU) – São Paulo – SP.

Prós e Contras da profissão de Ciências Atuariais

Pontos Positivos

A necessidade de profissionais formados em Ciências Atuariais cresce consideravelmente conforme a Economia Brasileira se integra a Economia Mundial. Com isso, vemos as empresas nacionais passarem de recebedores de investimentos (passivas) para fontes de investimentos (ativas), à medida que gastam e investem em mercados estrangeiros. Para estas transações, é fundamental a presença do Atuário para analisar riscos.

Além disso, o mercado de Seguros, Planos de Saúde e Previdência Privada está em crescimento no Brasil e gera muitos empregos. Também é importante ressaltar que esta profissão é cada vez mais valorizada e  existe uma boa demanda por estes profissionais, já que existem poucos atuários no mercado de trabalho.

Pontos Negativos

Embora haja poucos atuários no Brasil, muitas das vagas de empregos destinadas a este profissional também pode ser preenchida por economistas e contadores, o que resulta em um mercado mais competitivo.

Por ainda ser uma carreira pouco divulgada, existem poucas universidade que oferecem o curso de Ciências Atuariais e não abrangem todos os estados brasileiros. Dos poucos cursos existentes, alguns deles estão sendo extintos, como aconteceu na PUCMinas.

Para mais informações, acesse o site do Instituto Brasileiro de Atuária (IBA)