Apos gerado o boleto são quantos dias para pagar

Os boletos são emitidos online e ficam disponíveis imediatamente na CIP (Câmara Interbancária de pagamentos). Isso significa que assim que gerado o mesmo já está disponível para pagamento em toda rede bancária conveniada.

Por padrão os boletos bancários são configurados com vencimento de D+3, podendo ser pagos até a data de vencimento sem ônus de multas e juros. O meio de pagamento através de boletos bancários permite que os mesmos sejam aceitos após o vencimento. Também é possível configurar multas e juros após o vencimento.

Caso deseje aumentar a data de expiração do boleto deve se utilizar o campo expiration_date. É possível também estipular uma data máxima para pagamento utilizando o campo payment_limit_date.

De compensação / conciliação

Assim que os bancos nos notificam dos pagamentos, executamos um processo de conciliação dos pagamentos processados com os pagamentos recebidos.

Esse processo ocorre diariamente em dias úteis no período da manhã, atualmente entre o período de 9h ao 12h.

O prazo da conciliação de boletos é de 1-3 dias úteis, na grande maioria dos casos os boletos são conciliados em 1 dia útil.

Na prática: os boletos bancários emitidos em uma segunda-feira, e pagos no mesmo dia, serão conciliados no próximo dia útil, nesse exemplo, terça-feira.

Em alguns raros casos por falhas de comunicação ou atrasos de repasses é necessário o processamento em uma janela secundária, que ocorre de 12h até as 17h do mesmo dia.

Os boletos possuem plano padrão de recebimento em D+0.

O saldo fica disponível logo após o processo de conciliação, e é possível realizar um saque ou fazer uma transferência dos valores desde que sejam respeitadas as janelas desses serviços.

Você sabe como funciona o pagamento por boleto bancário e quais as diferenças para outros meios como o cartão de crédito ou o débito em conta?

Disponibilizar esse meio de pagamento é essencial para todo dono de loja virtual que deseja ampliar o seu público, já que os boletos bancários são a segunda opção preferida dos compradores perdendo, apenas, para o cartão de crédito. 

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Mas como funciona o pagamento por boleto bancário? Vamos entender agora.

Como funciona o pagamento por boleto bancário?

O boleto bancário é um documento / título que possui:

• as informações do produto / serviço adquirido,
• prazo de pagamento,
• valor e dados da empresa fornecedora.

Após a confirmação do pedido, seja ele realizado online ou em um local físico, o cliente recebe o boleto bancário (geralmente em arquivo PDF) com as informações para pagamento.

Desde 2018, entretanto, os boletos precisam ser, obrigatoriamente, registrados.

Ou seja, para emissão desse boleto é necessário enviar a requisição à instituição financeira. Feito isso, há o registro dos dados do documento e em seguida, o responsável pelo pagamento fornece suas informações e assim o boleto é disponibilizado.

Como é o pagamento em boleto?

O pagamento pode ser realizado pelo seu banco ou em agência parceira (como uma casa lotérica ou supermercado) e ainda das seguintes formas: 

• nos terminais de autoatendimento,
• online, via Internet Banking;
• pelo telefone;
• no caixa eletrônico;
• via app por celular. 

Quanto tempo demora para confirmar o pagamento de um boleto?

O pagamento por boleto tem um prazo de compensação de até 72 horas úteis, isto é, de três dias. 

Ou seja, se você realizar uma compra online na segunda-feira, é provável que, até o final da tarde de quinta-feira, o valor já tenha sido compensado. 

Tipos de boleto bancário

Saber quais são os tipos de boletos bancários disponíveis hoje é essencial para empresas que buscam se destacar no mercado, democratizar seus meios de pagamento e conquistar mais clientes.

Isso porque, segundo uma pesquisa da Ebit|Nielsen, 20% dos consumidores ainda prefere o pagamento por boleto. Embora esse número esteja caindo com a chegada do Pix, é importante lembrar que o boleto atende melhor a parcela da população desbancarizada.

Entre os principais tipos de boleto bancário, os mais comuns são:

Boleto Avulso

O boleto avulso é o tipo de pagamento que funciona bem para empresas que não trabalham com cobranças recorrentes. Isto é, para aquelas que não contam com uma frequência periódica de pagamentos e realizam cobranças pontuais para seus clientes.

Boleto Carnê

O boleto carnê é ideal para empresas que trabalham com assinaturas e mensalidades, como escolas, Software Houses, streamings, clubes de assinatura, etc.

Esse tipo de boleto facilita o processo de cobrança, evitando a inadimplência.

Entretanto, o processo de cobrança recorrente pode ser um pouco mais complexo e por isso, contar com uma plataforma de pagamentos pode ser a saída para as empresas que precisam dessa solução!

Boleto Registrado

Como dissemos anteriormente, a partir de 2018, a CPI do boleto definiu a obrigatoriedade do uso do boleto registrado, a fim de evitar o grande número de fraudes que ocorriam por meio deste meio de pagamento.

As principais vantagens deste tipo de boleto são:

• Informações validadas;
• Facilidade de pagamento;
• Redução de erros de cálculo;
• Rastreio do pagamento;
• Possibilidade de protesto em caso de inadimplência.

No boleto registrado, tanto os dados de quem paga como os de quem recebe devem ser informados. Ou seja, a transação só acontece após a conferência automática dessas informações.

Os principais dados que devem constar neste título são: 

• identificação de quem o pagou e da companhia que o emitiu;
• endereço;
• CPF ou CNPJ do pagador e da empresa que o emitiu;
• valor da operação. 

Para saber se um boleto é registrado, atente-se aos seguintes detalhes:

• Código de barras: a sequência numérica que aparece na parte de cima do título deve ser a mesma da parte debaixo.
• Valide a origem do boleto: Desconfie de boletos que chegam por WhatsApp ou SMS de números desconhecidos. Na dúvida ligue para a empresa para confirmar.
• Analise as informações: verificar os dados inseridos no boleto como valor e o nome do emissor é importante para reduzir as chances de fraude.

Quem pode emitir boleto bancário?

Tanto a pessoa física quanto a pessoa jurídica podem realizar a emissão deste tipo de título. Quando falamos de boletos de cobrança registrada, a empresa credora precisa identificar e comunicar ao banco o CPF ou CNPJ do cliente.

Se o pagamento por boleto bancário é funcional para o cliente, ele também apresenta vantagens para o gestor, principalmente para aqueles que trabalham com serviços de recorrência, como acontece com um clube de assinaturas. 

Isso porque é possível que o empreendedor aplique uma régua de cobrança e, assim, envie mensagens e alertas sobre o status do pagamento para o cliente, uma situação que contribui bastante para a diminuição da inadimplência.

Crédito: CNDL/SPC Brasil 

Nesse contexto, vale ressaltar que e-commerces e marketplaces também saem ganhando, assim como até mesmo uma empresa de serviços e a própria pessoa física.  Para isso, basta que ela entre em contato com o seu banco e, assim, peça para que ele o emita. 

Como receber pagamento por boleto bancário?

Agora que já sabe como funciona o pagamento por boleto bancário e entendeu por que é importante é oferecê-lo, saiba agora o que é preciso fazer para receber por esse meio de pagamento. 

É fato que não dá para assegurar o um título seja pago, mas ao oferecer o pagamento por boleto bancário e contar com recursos tecnológicos inteligentes, é possível mapear a inadimplência e, em muitos casos, reverter esse quadro. 

Por meio desse mapeamento, é possível entender o comportamento do cliente e o fato de ele não ter realizado o pagamento na data certa. Em alguns casos, acontece um mero esquecimento. Para que isso não se repita, há como enviar e-mails de alerta sobre o prazo que o título precise ser pago.

Gerenciador de emissão de boletos

O gerenciador de emissão de boletos é a ferramenta responsável pela comunicação entre a sua empresa, a plataforma de pagamentos e os bancos, toda vez que o seu consumidor optar pelo pagamento por boleto.

Ele é quem fica responsável por receber as informações sobre o usuário e a compra e levá-las até a instituição financeira, que irá validar a operação.

Depois que o cliente efetuar o pagamento, o arquivo de retorno (com a identificação de todos os títulos pagos em nome da empresa) é disponibilizado para download.

Dessa forma, o gerenciador não apenas agiliza e automatiza o processo de pagamento, como também facilita a conciliação por parte do seu financeiro, que pode acessar o relatório e fazer as conciliações necessárias.

Com um gerenciador de emissão de boletos você:

• Tem mais segurança nas operações
• Reduz custos
• Tem acesso mais rápido ao dinheiro
• Tem maior controle financeiro

Para saber mais sobre essa ferramenta, acesse nossos conteúdos.

Cobrança de multas e juros no boleto

Esta pode ser uma dúvida bastante comum para os donos de negócio, afinal, num cenário onde a diversificação dos meios de pagamento é essencial para atender os clientes, oferecer o boleto é uma forma democrática de cobrar.

Por lei, quando um cliente se torna inadimplente, a empresa tem o direito de aplicar multas e juros em cima daquela cobrança. Entretanto, é importante que haja uma comunicação prévia, onde o seu cliente tem conhecimento do que está sujeito em caso de não pagamento.

Multa no boleto

De acordo com o código de Defesa do Consumidor, o valor de cobrança da multa tem o teto de 2%. Entretanto, é preciso levar em conta também a quantidade de dias de inadimplência e cobrar juros em cima desse atraso.

Juros no boleto

Também de acordo com o código de Defesa do Consumidor, o valor de cobrança de juros tem o teto de 1% ao mês.

Porém, esse cálculo varia um pouco, já que os juros em atraso são segmentados diariamente e, assim, cobrados de forma equivalente.

Entenda melhor no exemplo a seguir:

Considere o mês comercial de 30 dias. Logo, divide-se o valor máximo, que é o de 1% pelo mês comercial. Isto é, divide-se 1% por 30, o que dá um valor de 0,033%. Em seguida, basta multiplicar 0,033% pelo número de dias de inadimplência (baseado na exemplificação acima, pode ser 12), considerando que o valor do boleto seja de R$ 100,00.

Dessa forma, a conta fica a seguinte:

0,033% x 12 dias de atraso = 0,39%

R$ 100,00 x 0,39% = 0,39

Valor que deve ser cobrado de juros = R$ 0,39

Em seguida, multiplica-se o valor dos juros de 0,39 pelo valor do documento atrasado que, no caso é de R$ 100,00. O cálculo do valor dos juros fica assim:

R$ 100,00 x 0,39% = R$ 0,39

Ou seja, se o atraso registrado for de 12 dias, o cliente pagará de juros um valor de R$ 0,39. 

Assim, o cálculo total, atualizado, deve constar:

R$ 100,00 (valor do boleto) + R$ 2,00 (valor da multa) + R$ 0,39 (valor dos juros) = R$ 102,39.

Isto é, o valor atualizado do boleto fica em R$ 102,39.

Desconto no boleto

Mas, assim como o atraso no pagamento pode acarretar em juros, o desconto é válido para incentivar seus consumidores a realizarem os pagamentos antecipadamente e à vista!

Essa pode ser uma boa estratégia para atrair mais clientes e diminuir a chance de inadimplência.

O cálculo do desconto deve ser feito levando em consideração todos os seus custos, assim você não corre o risco de comprometer seu lucro e sua saúde financeira.

Emissão automática da segunda via do boleto

A emissão automática de segunda via de boletos pode reduzir o trabalho operacional e agilizar o processo.

Com a ajuda de uma plataforma de pagamentos como a iugu, a automação da emissão de segunda via é prática e rápida, sem dores de cabeça.

Aqui na iugu por exemplo, você pode solicitar essa emissão por telefone, em menos de um minuto, ou através do nosso painel iugu!

Como protestar um boleto vencido?

Embora nenhuma empresa queira ter clientes protestados, essa é uma realidade bastante comum no Brasil, onde existem mais de 60 milhões de inadimplentes.

Por isso, saber como e quando protestar um boleto é essencial para garantir a saúde financeira do seu negócio e também evitar com que mais clientes se tornem inadimplentes.

Entretanto, esse recurso deve ser utilizado por último, quando todas as chances de negociação com o devedor se esgotarem. Isso porque valorizar o relacionamento com os clientes e entender o por que da inadimplência é igualmente importante.

Encerradas as chances de negociação, a saída é o protesto do boleto em questão.

Um protesto nada mais é do que uma ação que formaliza o reconhecimento da inadimplência de uma pessoa. Dessa forma, comprova-se oficialmente que há uma dívida a ser paga.

Quando um protesto acontece, o nome do devedor fica registrado em cartório e também no SERASA e no SPC. Ou seja, a pessoa perde o poder de crédito, e seu nome só será retirado dos registros mediante a quitação da dívida.

O primeiro passo para efetuar esse processo é ter registros que comprovem que existe uma fatura relacionada à venda de um produto ou serviço da sua companhia. Os documentos mais comuns são as notas fiscais e os contratos.

O próximo passo é encaminhar estes documentos ao banco que emitiu o boleto ou a um cartório de Tabelionato de Notas e Protesto de Títulos e em seguida informar todos os dados do devedor, como RG, CPF e endereço.

Esse processo também pode ser feito de forma online por meio do Instituto do Protesto, mas sua empresa deve estar conveniada a ele para conseguir solicitar o pedido de protesto.

Feito isso, o devedor é notificado e tem até 3 dias para realizar o pagamento a fim de evitar o protesto. Caso não seja realizado, o nome é inserido nos órgãos de proteção ao crédito.

Mas se, ou quando, o pagamento for realizado, caberá à sua empresa emitir uma carta de anuência notificando que o devedor saldou a dívida. 

Boleto com baixa operacional

Boleto com baixa operacional é aquele que foi invalidado por um erro na hora da emissão e por isso precisou ser cancelado.

Para esse processo ser realizado e validado, ele precisa acontecer antes do boleto ter sido registrado pelo sistema bancário, ou seja, logo após ser emitido.

Não efetuar a baixa operacional de um boleto pode atrapalhar a saúde financeira de seu negócio, gerando taxas desnecessárias e prejudicando processos financeiros essenciais para a sua empresa.

Texto para envio de boleto por e-mail

Acertar na comunicação com seu cliente é a chave para um bom relacionamento, e isso não poderia ser diferente para os e-mails de envio de boleto e/ou cobrança.

Entretanto, quando escrevemos, é preciso tomar cuidado para passar a mensagem certa e fugir de más interpretações, principalmente quando falamos em cobranças.

Para elaborar um bom e-mail de envio de boleto, considere as seguintes dicas:

• trate o cliente com respeito, gentileza e educação;
• não seja informal demais;
• esteja aberto à negociações;
• ofereça outras opções de pagamento;
• abrace a tecnologia, como um sistema de cobrança online (como o da iugu).

 Se quiser algumas ideias de modelos de e-mail, veja este nosso conteúdo!

 E a inadimplência?

Contudo, mesmo tomando diversas medidas e conhecendo tudo sobre emissão de boletos, há outros motivos que podem gerar a inadimplência.

A ideia é manter o cliente informado sobre a sua situação, de forma progressiva, personalizada, assertiva e, ao mesmo tempo, confortável, o que também fortalece a sua relação com ele. 

Nesse contexto, contar com um sistema de pagamento online, pode representar um divisor de águas para o seu negócio. Isso porque, por acontecer de forma automatizada, as cobranças de juros e multas, por exemplo, são realizadas sem erros (o que é comum em processos manuais). 

Ao contar com uma boa plataforma, você só precisará pagar a taxa se o título já tiver sido quitado. 

Com a iugu, por exemplo, todas essas situações acontecem de forma mais fluida, ágil e inteligente. Isso porque a sua ferramenta apresenta características essenciais: a de gerenciar toda a sua carteira de clientes, realizar o perfil de cada um deles e, assim, adotar métodos personalizados de cobrança. 

Além disso, a iugu conta com o melhor custo-benefício do mercado. Isso porque só cobra R$ 1,98 por cada emissão de boleto registrado. 

Para completar, a emissão de um boleto pela iugu combina facilidade com segurança. Para saber como acontece esse processo, basta assistir ao vídeo abaixo. 

Fácil entender como funciona o pagamento por boleto bancário e como recebê-lo, não é mesmo? Para conhecer outros métodos de pagamento, siga com sua leitura! 

Embora o boleto seja um dos meios de pagamento à vista mais procurado pelos consumidores, ele não é o único! Confira outras formas de pagamento para você oferecer aos seus clientes.

1. Cartão de crédito

O cartão de crédito oferece segurança nas transações e conforto para o usuário, por isso tornou-se uma das formas de pagamento mais requisitadas e bem-aceitas no mercado, o que vale para lojas físicas e virtuais.

Em 2020, houve um aumento de mais de 20% nas compras realizadas por cartão de crédito, movimentando cerca de 87 bilhões de reais.

Para o comércio online, o pagamento via cartão de crédito tem uma funcionalidade prática e eficiente. O reconhecimento da compra pelo sistema de pagamento proporciona agilidade ao consumidor e ao fornecedor.

Ao adotar essa forma de pagamento em sua loja virtual, você precisará de uma ferramenta que interaja com diversas frentes financeiras e integre todos os processos, o que só pode ser realizado por um software com as funcionalidades exigidas.

Mais à frente, vamos explicar as características de cada um, mas existem dois meios eficientes que podem ser contratados para dar o suporte que o seu negócio precisa — gateway de pagamento e intermediador de pagamento.

Eles, com particularidades de funcionamento, permitirão que os valores referentes ao pagamento por cartão sejam computados corretamente, garantindo o recebimento, a confiabilidade das informações e a segurança de todas as transações.

O cartão de crédito minimiza os riscos de inadimplência, uma vez que, ao efetivar a compra, o consumidor assumirá a dívida e se compromete a pagar junto ao banco gerador da fatura, que, por sua vez, assume o risco e procede com a cobrança, caso o usuário atrase ou deixe de efetuar o pagamento.

Embora haja um prazo no repasse pelos bancos — caso você queira adiantar as parcelas, terá que pagar uma tarifa correspondente ao serviço —, o recebimento de compras parceladas ou à vista é dado como certo pelas instituições financeiras.

Sem muitas burocracias

Com um sistema bem integrado, independentemente do valor que o consumidor pretende desembolsar, os bancos e operadoras retornam rapidamente autorizando ou não a continuidade da transação, permitindo o prosseguimento da venda sem muitas burocracias.

As taxas cobradas para gerir o serviço variam de acordo com os bancos e operadoras em relação à performance de vendas — montante estimado de receitas, tipos de pagamentos, aluguel ou compra de maquininha, parcelamento ou pagamento à vista.

Como se trata de um processo cíclico, a sua empresa pode demorar até 30 dias para receber os valores referentes às vendas realizadas dentro do seu site, pois eles percorrerão diversos caminhos até chegarem à sua base financeira, dependendo do contrato com a operadora e das cláusulas correspondentes aos prazos de repasse.

Sendo assim, o consumidor pagará, a operadora e o banco farão a autorização e, no prazo estabelecido, o banco fará o crédito na conta determinada pela sua empresa.

2. Débito em conta

Há uma terceira - e menos utilizada - opção que é a de débito em conta. Muitos consumidores se valem desse recurso quando têm a certeza da recorrência e não desejam ter a preocupação com a lembrança de um pagamento ou comprometimento do valor no limite do cartão de crédito.

Já sabem que o débito vai acontecer e preferem manter a previsão na conta bancária e assim evitar as filas em lotéricas e bancos ou até mesmo o esquecimento e posterior pagamento de juros e multas.

3. Pix

Crescendo de maneira exponencial, o Pix vem conquistando cada vez mais espaço no mercado de meios de pagamento, já tendo inclusive ultrapassado o boleto, cheque e transferências como TED e DOC, logo em seu primeiro ano de existência.

Hoje já se configura como o meio de pagamento à vista mais utilizado, e por isso, se você ainda não oferece o Pix aos seus clientes, você pode estar perdendo espaço no mercado para os seus concorrentes.

Oferecer mais opções de pagamentos é a melhor forma de conquistar novos clientes e aumentar sua taxa de conversão, diminuindo o abandono de carrinho.

Afinal, cada meio de pagamento possui suas vantagens e características que agradam clientes diferentes.

E a melhor forma de conseguir oferecer esse leque variado de opções é através de uma plataforma de pagamentos.

Benefícios de cada forma de receber pagamentos

Como você já sabe como funciona o pagamento por boleto bancário e conheceu outras formas de pagamentos, continue lendo para conferir quais são os benefícios de cada uma delas!

1. Conhecer o perfil do consumidor

Outra vantagem que o uso do cartão de crédito traz é conhecer o perfil do consumidor e todo o comportamento de compras na sua loja, abrindo possibilidades para tratamento diferenciado e ofertas específicas.

Ao efetuar um pagamento por meio do cartão de crédito, o consumidor deixa rastros sobre suas preferências, e isso deve valer como estratégia para mapear seus desejos e formatar as abordagens futuras.

Se um consumidor demonstra interesse por um determinado produto em sua loja, chegando a efetuar a compra, você poderá criar um mecanismo para apresentar a ele as ofertas similares e complementares na próxima vez em que ele fizer o acesso, sugerindo um combo de compras.

2. Cartão de crédito

Essa forma de pagamento permite à sua empresa negociar com as instituições financeiras o adiantamento dos pagamentos parcelados pelos consumidores. Para isso, bastará definir a tarifa referente à antecipação e o banco correspondente assumirá todo o risco da inadimplência.

A contratação de uma empresa de software responsável pela gestão do recebimento por cartão de crédito já contempla todas as despesas correspondentes, o que abre vantagem sobre o boleto bancário e a cobrança adicional por cada geração solicitada.

A mão de obra empregada para controlar os pagamentos é reduzida, pois as chances de fraudes e erros na gestão financeira diminuem. Há uma segurança generalizada nas transações por cartão de crédito que facilita o dia a dia, gerando processos quase que automáticos.

3. Boleto bancário

Mesmo que haja um medo crescente de o consumidor não realizar o pagamento do boleto, você deve levar em consideração as vantagens de contar com essa forma de pagamento e oferecê-la como opção ao consumidor.

Os custos de operação são bem mais baixos que os praticados pelas operadoras de cartão de crédito, e os bancos costumam oferecer descontos às empresas que aderem a essa solução, para aumentar as possibilidades de oferta.

4. Débito em conta

O débito em conta permite que o valor pago pelo cliente seja creditado diretamente na conta da sua empresa, garantindo uma receita mais rápida e sem muitos intermediadores.

Não há riscos de inadimplência, pois, ao contratar um serviço de recorrência, o consumidor estará de acordo com as cláusulas do contrato, inclusive com a autorização de débito em conta, se essa for a sua vontade.

5. Pix

Veja alguns motivos para começar a oferecer o Pix no seu e-commerce:

• Liquidez imediata às suas vendas: com os pagamentos realizados pelo Pix, o valor fica disponível em até 10 segundos para o lojista.
• Melhora sua gestão do estoque: justamente por sua liquidez imediata, realizar a gestão do estoque se torna uma tarefa muito mais simples, eliminando a necessidade de reservar itens para os pagamentos que acontecem por boleto por exemplo.
• Mais barato: enquanto o cartão de crédito e o boleto oferecem custos mais elevados aos lojistas, o Pix possui o diferencial das taxas reduzidas, que giram em torno de 1 e 2%, dependendo da intermediadora de pagamentos que você utiliza.
• Maior vantagem competitiva: oferecer um meio de pagamento prático e moderno como o Pix, pode fazer com que a conversão na sua loja aumente significativamente!

6. Link de Pagamento

A pandemia mudou para sempre a forma como as pessoas consomem. Evitar o contato físico por exemplo foi essencial para manter nossa segurança e com isso surgiram novas formas de comprar e pagar.

O link de pagamento é uma dessas formas, que como o nome sugere, trata-se de um link que pode ser enviado para o comprador através de uma mensagem de texto - WhatsApp, SMS, e-mail, redes sociais - que o levará diretamente para a página do pagamento.

A novidade agradou tanto consumidores quanto lojistas, que continuam utilizam o link de pagamento por suas vantagens:

• Rápido e prático
• Permite vender a distância, sem o uso da maquininha
• Seguro

Além disso, o link de pagamento pode ser utilizado até mesmo por quem não possui um e-commerce e realiza vendas pelas redes sociais!

Critérios para a escolha do melhor meio de pagamento

As formas de pagamento devem promover uma gestão financeira eficiente e atender as necessidades do seu negócio, mas, claro, sem deixar de lado as preferências do seu consumidor.

Não adianta ofertar ao consumidor uma solução que não seja viável e que vá gerar prejuízos e transtornos, impactando os resultados e a saúde financeira do seu negócio. A premissa básica é de que a oferta precisa ser boa e favorável para ambos os lados.

Por isso, é fundamental entender o desejo, o comportamento de compra e as expectativas do consumidor, para oferecer serviços seguros e de qualidade que vão ao encontro das necessidades que ele impõe em sua busca.

Pensando desta forma, você verá que, não existe um melhor meio de pagamento, mas a variedade que você oferece ao público é o que realmente faz a diferença.

Veja agora quais são as soluções de pagamento disponíveis no mercado e qual atende melhor as suas necessidades!

Todas são soluções são eficientes e só você saberá, depois de entender como elas funcionam, o que se aplica ao seu negócio e como se darão a adequação e a integração. O importante é saber que são soluções de automação prontas para atender a sua empresa com total eficiência. Confira!

1. Gateway de pagamento

O gateway de pagamento é a ferramenta responsável por conectar sua loja aos agentes financeiros, como bancos e operadoras de cartão de crédito, realizando o recebimento e o repasse financeiro.

Para operar um gateway é necessário realizar contratos (inclusive com instituições financeiras) e integrações, além de interagir com a adquirente — que conecta com emissor e prossegue para concluir a transação.

Esse processo é realizado pela própria loja, ou seja, toda a negociação de tarifas e contratos corre por conta da loja virtual. O risco financeiro também será seu em caso de inadimplência ou operações de chargeback — que é o estorno financeiro por desacordo comercial.

2. Intermediador de pagamento

Os intermediadores de pagamento, ou subadquirentes, são ferramentas independentes que interligam clientes, adquirentes e lojistas. A cobrança dos serviços do intermediador pode ser feita por uma tarifa de integração do meio de pagamento ao seu e-commerce, mais uma taxa por cada transação aprovada dentro da loja.

Com um intermediador de pagamentos, não existe a necessidade de fazer inúmeros contratos e integrações para começar a operar, como no caso do gateway de pagamento. Com um simples cadastro na plataforma, já é possível colocar o sistema para funcionar.

A avaliação sobre a contratação está condicionada ao volume de vendas da sua loja e aos riscos que você deseja e pode correr em relação às ações de pessoas mal-intencionadas, além da disponibilidade de tempo e mão de obra para gerir todo o processo.

3. Adquirentes

Os adquirentes são os responsáveis pela comunicação entre a loja online e os bancos emissores de cartões de crédito e débito. Eles efetuam as transações financeiras e entregam o dinheiro das vendas aos lojistas.

Exemplos de adquirentes são: Cielo, Getnet, Rede, Stone, entre outros

4. Antifraude

Infelizmente, as fraudes digitais são bastante comuns, seja a clonagem de cartões ou sequestro de dados sigilosos. Por isso, é importante que você ofereça aos seus clientes um ambiente seguro para inserirem suas informações e realizarem suas compras.

A utilização de soluções antifraude minimizam os riscos e garantem a segurança nas operações financeiras da empresa, independente do meio de pagamento escolhido.

5. Solução financeira completa

Quando você encontra uma solução financeira que engloba tudo isso que foi dito acima, como a iugu, você tem a solução mais completa para o seu negócio!

Para escolher a melhor solução, considere as seguintes características:

• Tecnologia
• Taxas
• Suporte
• Integrações
• Segurança

Quando uma empresa oferece a melhor tecnologia, com as melhores taxas, o melhor suporte, integrações facilitadas e certificados de segurança, você encontrou a melhor solução de pagamentos para a sua empresa!

Pagamento por boleto bancário e outros métodos: como escalar as vendas do seu e-commerce? 

Oferecer variedade e facilidade de pagamento, é o caminho para conquistar cada vez mais clientes!

Veja outras formas de escalar as vendas do seu e-commerce:

Processo de cobrança

Para fazer uma gestão de cobrança eficiente, tenha em mente que é preciso oferecer boas condições de pagamento, com controle adequado, para não transferir ao consumidor uma ideia de desorganização e má-fé.

Entenda o comportamento do consumidor e ofereça possibilidades de acordo com o perfil e forma de pagamento escolhida. Receba bem o cliente em seu primeiro acesso e crie uma comunicação direta e esclarecedora sobre as condições diferenciadas para cada tipo de pagamento.

Classifique os clientes e personalize o perfil, concedendo a flexibilidade para escolha da data de vencimento, se por cartão de crédito, boleto ou débito em conta, integrando os departamentos para facilitar a identificação e liberação para entrega.

Checkout transparente

Escolha formas de pagamento que permitam um checkout transparente, ou seja, a efetivação do pagamento precisa ser tão ou mais agradável que a visita do consumidor pela loja e preenchimento do carrinho para as compras.

O pagamento é a concretização da satisfação com os produtos ofertados e deve ser concluído com o sentimento de prazer, segurança e vantagem. Assim, quando o produto for entregue no tempo prometido no ato da compra e o consumidor desejar mais alguma aquisição, terá na lembrança a experiência vivenciada em sua loja.

Integração com plataformas de e-commerce

Tudo o processo de pagamento pode ser feito via API, que agiliza o processamento de dados, pois define o conjunto de regras e instruções padronizadas para receber todo e qualquer sistema de pagamento online, bem como os serviços agregados para otimizar e facilitar a jornada diária, atuando, inclusive, como fator motivacional sobre funcionários sobrecarregados.

Split de pagamentos

Aqui, vale também explicar as funcionalidades do split de pagamentos se você tem um marketplace, que tem como característica a disponibilização de produtos e serviços de diversos fornecedores.

Ao split cabe a função de realizar a divisão do valor das vendas (comissionamento) resultantes entre os fornecedores envolvidos e reter o percentual de comissão para a sua loja. A distribuição é automática, de acordo com as regras parametrizadas.

Todas essas soluções te ajudarão a oferecer uma experiência do cliente muito mais agradável, aumentando as chances de conversão e melhorando ainda mais seu relacionamento com seu público!

Motivos para contratar uma plataforma de gestão de pagamentos online

Agora que já entendeu bem como funciona o pagamento por boleto bancário e de outros métodos, conheceu as funcionalidades e a importância das soluções como gateway e intermediador de pagamentos, e compreendeu que uma plataforma de pagamentos apresenta vantagens significativas, como a da redução da inadimplência, siga lendo para conhecer outros motivos para contratá-la! 

Além de apresentar agilidade para o seu negócio, uma plataforma de pagamentos promove a segurança dos processos e alocação financeira adequada.

Se você deseja sair em disparada para ocupar um lugar privilegiado, abarcando o máximo possível de consumidores do seu segmento, o ideal é que você promova um encontro entre os seus processos e o avanço tecnológico.

A iugu disponibiliza o acesso à tecnologia, apresentando soluções novas que são essenciais para o seu negócio.

Afinal, para competir no mercado, fazer parte desse processo de transformação digital é fundamental.

Você precisará entender os motivos de existência da sua empresa e aonde deseja chegar com o seu negócio. Feito isso, determinará a prospecção de ganhos para formular estratégias de abordagem ao consumidor com foco nas conversões.

Implementar uma plataforma de pagamento online oferece ao negócio maior seriedade e credibilidade, despertando no consumidor a curiosidade de conhecer os produtos da sua loja e as facilidades de operacionalização durante o checkout.

Contar com um sistema integrado permitirá um gerenciamento sistemático das informações produzidas pela sua equipe e que os dados dos clientes, assim como das suas vendas, não se percam com o passar do tempo.

Um bom sistema de automação de pagamentos online se ampara na gestão financeira com foco na economia e na cobrança recorrente e permite a geração de boletos registrados, acompanhamento e baixa das faturas pagas, recebimento automático de parcelas do cartão, além de relatórios sobre a movimentação de períodos personalizados.

O que observar na hora de contratar?

Há funcionalidades importantes que você deve considerar antes de se decidir por uma contratação. Opte por um fornecedor com expertise no mercado e que disponibilize uma plataforma interativa e que faça uma boa integração entre os setores envolvidos. Para isso, observe alguns detalhes:

• Checkout transparente: etapa de finalização da compra que deve ser prática, ágil, transparente e dentro da loja;
• Boleto registrado: emissão de boletos registrados para otimizar a compensação e liberar a compra mais rapidamente;
• Flexibilidade de parcelamento: a plataforma deve dar à sua empresa a autonomia para definir o número de parcelas de pagamento para o consumidor;
• Compra em um clique: quando o sistema permite a criptografia e salvamento dos dados do cartão no site da loja virtual;
• Cartão de crédito: bandeiras com opções de pagamento nacionais e internacionais devem ser aceitas sem burocracia;
• Multas e juros: cálculo automático de juros e multas por critérios estabelecidos depois da data de vencimento;
• Notificação de pagamento: ser alertado em todos os pagamentos efetuados pelos consumidores;
• Desconto em faturas: ativação automática de políticas de descontos para clientes VIP — bons pagadores e com histórico quantitativo de compras dentro da loja.

Ter a certeza de contar com um suporte adequado é um fator que deve pesar na sua decisão de contratar uma empresa de software de gestão de pagamentos online.

Quando dizemos adequado, falamos sobre a apresentação de soluções efetivas para problemas críticos, que envolvam a satisfação do consumidor em seu processo de compras e o funcionamento sem gargalos dos seus departamentos de vendas e atenção ao cliente.

Você e sua empresa vão precisar de um parceiro que disponibilize profissionais de alto nível, com habilidades e competência para prestar a consultoria necessária e mapear cada etapa de vendas da sua loja, conectando aos serviços de forma a fazer a amarração que deságua em excelência de atendimento ao cliente.

Perceba que um sistema de automação para pagamento online, por meio do qual será possível receber pagamentos via cartão de crédito, boleto e débito em conta, faz parte de um conjunto ainda maior de ações estratégicas para abrir vantagem competitiva em um cenário de disputa cada vez mais acirrada.

Vantagens de um sistema de gestão para pagamentos online

1. Segurança

Falamos mais acima sobre a segurança de compras por meio do cartão de crédito e do conforto que o usuário tem ao realizar esse tipo de transação, mas para que até mesmo a compra via cartão seja eficiente, o sistema de automação deve oferecer um tipo de proteção que evite ações fraudulentas.

A criptografia é um dos recursos utilizados para proteger os dados pessoais e de cartões dos usuários. Um sistema com certificação de segurança vai transmitir maior confiabilidade ao consumidor para avançar o checkout e ainda deixar os dados salvos para compras futuras.

O pagamento online tem etapas a serem cumpridas até que a mercadoria encontre o destino. A comunicação eficiente e segura entre bancos, operadoras de cartão e a loja vai permitir a conclusão da venda sem surpresas e garantir o cumprimento do prazo de entrega.

Se um sistema apresenta falhas ou qualquer interferência operacional há um risco de erros financeiros e atrasos no atendimento ao cliente. Esses fatores são o suficiente para que o consumidor se decepcione e deixe de comprar na sua loja — uma confiança difícil de recuperar em curto prazo.

2. Melhor planejamento do e-commerce

Com um sistema de gestão de pagamento online será mais fácil gerenciar não apenas as informações, mas a previsão de vendas e faturamento, o que beneficia o planejamento — um bom controle produz elementos mais confiáveis para a tomada de decisão.

Se houver, por exemplo, um planejamento de expansão da marca, os números apontados em relatórios são essenciais, pois, dão real dimensão da saúde financeira e do melhor momento para investir em novidades.

Com um bom sistema de gestão, os processos são simplificados e transparentes. As facilidades criam mecanismos de trabalho mais dinâmicos e focados em resultados, o que tende a aumentar a produtividade da sua loja e a rentabilidade do negócio.

Entender que um sistema de gestão pode ir além dos serviços de pagamento online é o primeiro passo para a percepção de que há muito mais serviços que podem ser agregados e produzir resultados mais eficientes.

Para lojas que oferecem serviços de recorrência, por exemplo, reduzir a inadimplência será mais prático, com cobranças feitas de forma automática e personalizadas.

Um bom sistema pode ser programado de diversas formas para realizar cobranças. Como muitos clientes escolhem datas distintas para o vencimento da mensalidade, o sistema também entende que deve enviar lembretes ou avisos de acordo com o vencimento.

Trabalhar com datas, aliás, é um dos ganhos que o sistema de gestão oferece ao lojista. O provisionamento das contas a pagar será bem elaborado, levando em consideração o maior volume de receita previsto de acordo com as datas de vencimento.

Mesmo que a o caixa da loja seja afetado pela inadimplência, ainda assim, gerar relatórios com informações reais abre uma visualização mais completa e uma ação de negociação preventiva com fornecedores caso você sinta o risco de não conseguir pagar as contas em dia.

3. Maior custo-benefício

Quando os processos ganham otimização, atividades que antes levavam tempo para serem concluídas ou que geravam retrabalho vão ter um desfecho mais ágil e livre de erros, minimizando os riscos de afetar o cliente e a fidelização conquistada.

Isso quer dizer que o tempo da equipe destinado à execução manual poderá ser melhor distribuído e aproveitado. Ter um sistema de automação possibilita o desenvolvimento de um time proativo, com capacidade analítica e de controle mais gerencial das funções desempenhadas.

O investimento que você vai fazer para obter um sistema de gestão de pagamento online será compensado pela institucionalização de processos e procedimentos. Se há um custo, você perceberá a fácil diluição na melhoria contínua do atendimento e no crescimento da carteira.

Mesmo com uma vitrine ampla na web, os consumidores percebem quando uma loja se movimenta para oferecer melhores serviços e costumam experimentar as novidades em busca de um ambiente confortável e seguro para realizar suas compras.

A empresa que se prepara e busca boas alternativas e solução para melhor atender ao cliente terá como prêmio a fidelização e o respeito de um consumidor que, embora exigente e volúvel, sabe quando um fornecedor se empenha a oferecer a melhor experiência de compras e soluções práticas de pagamento.

4. Recuperação da inadimplência

Um sistema de gestão de pagamentos online realmente completo, como o da iugu, oferece soluções que ajudam os e-commerces ou empresas de serviços a diminuir ou até mesmo recuperar clientes inadimplentes.

Uma das formas de fazer isso é utilizando boletos recorrentes para serviços recorrentes!

Dessa forma, você elimina a chance de erro humano ao enviar uma fatura na data errada, ou até com o valor errado, que pode atrasar o pagamento.

Automatizar esse processo de envio de boletos para serviços recorrentes pode ser a solução para reduzir a inadimplência no seu negócio!

Uma outra solução é a régua de cobrança que pode ser definida de acordo com as particularidades do seu sistema de cobrança e que faz a comunicação com seu cliente, lembrando-o da data de vencimento da sua fatura e também alertando-o sobre a cobrança de multa e juros caso o pagamento não ocorra.

Intermediadora de pagamento online

Somos uma plataforma de gestão e automação intermediadora de pagamento online que permite uma interação completa entre a loja, o consumidor, as instituições financeiras e as operadoras de cartão. 

Além de toda a operação e processamento de pagamento, nosso sistema promove a gestão por automação, das cobranças recorrentes — por assinatura ou avulsas.

A integração por API permite uma comunicação direta entre as partes envolvidas e o repasse automático de comissões. As vendas por cartão de crédito podem ser parceladas até 12 vezes e no caso do boleto bancário, você só pagará a tarifa (a menor do mercado) depois de comprovada a sua liquidação.

O funcionamento do pagamento por boleto bancário por sinal é um dos benefícios que a nossa plataforma oferece. Como é um documento registrado, você vai conseguir monitorar o consumidor e caso o pagamento não seja realizado, entrar em contato e sugerir a emissão de uma nova via.

Vale dizer que se você tiver a intenção de explorar os diversos canais de vendas e adotar uma postura responsiva, não será necessária a troca de plataforma. Nosso sistema tem fácil adequação e integração com todas as ferramentas disponíveis.

A estratégia omnichannel de comunicação voltada para a experiência do consumidor agrega valor não apenas à marca, mas aos processos integrados de gestão e nossa plataforma tem recursos para abranger todas as inovações do mercado.

O suporte técnico é integralmente focado na satisfação do cliente — há uma equipe especializada disponível para tirar dúvidas e apresentar soluções, seja sobre o uso das funcionalidades dos serviços de pagamento por cartão de crédito, débito em conta ou boleto bancário.

Você gostou de entender como funciona o pagamento por boleto bancário, conhecer as diferentes formas de pagamento e como elas podem ser importantes para a sua empresa? Então, fale com um consultor iugu e descubra mais opções que podemos oferecer para o seu negócio.